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落实“三号检察建议” 防范化解金融风险
检察机关向郊区农村信用合作联社开“药方”

 

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   “建立完善信贷管理、审批制度,规范信贷业务操作流程,注重对信贷业务活动的风险分析评价,有效避免资产的损失……”
  “从思想上、政治上及业务素质上加强培训教育,通过法规、制度培训和案例警示教育……”
  “增强预防、抵制为他人贷款的主动性,有效防范“垒大户”贷款等类似现象发生……”
      ——2020年5月,郊区人民检察院向郊区农村信用合作联社发出的检察建议书内容节选

触目惊心 ,涉案10余人系列违法发放贷款案 
2018年12月至2020年4月,郊区人民检察院陆续受理佳木斯市监察委会以被告人孙某某涉嫌非国家工作人员受贿、违法发放贷款案,区公安分局移送审查起诉的王某某、崔某某、屈某某等人违法发放贷款案,李某某等人骗取贷款涉金融等系列案件。郊区人民检察院成立以检察长为组长的专案专班办理该系列案件,经查实孙某某等人利用其领导职务无视贷款审批流程,与王某某商议后,将违法办理并已到期的“垒大户”贷款转化成有抵押物的无风险贷款予以发放。金融机构工作人员内外勾结骗取金融机构上亿资金,截止目前已有5名涉案信用社工作人员被处以刑罚,另有6件10人涉嫌违法发放贷款、骗取贷系列款案已被提请公诉,郊区人民法院一审判决孙某某等5人九年至二年不等有期徒刑。
 
分析研判,深挖背后深层次原因
在该起违法发放贷款、骗取贷款案件中,金额高达一个多亿,10名工作人员被处以刑罚,背后的原因是什么?郊区人民检察院对该系列违法发放贷款、骗取贷款案件进行深入分析研判,系统梳理该案件线路图,全面剖析案件暴露出的突出问题及原因。
郊区农村信用合作联社在审批发放贷款的过程中,存在明显监督管理漏洞,违反审批程序,部分领导“一言堂”情况,未能有效履行自身岗位职责,内控风控机制形同虚设,埋下系统性风险的隐患的等问题。如对违规发放“垒大户”贷款的有关责任人处理偏轻,发生问题时多数采取内部处理方式,或以经济处罚代替行政处分,较少移交司法机关,经济处罚额度低、力度小,不能形成有效预防震慑,过低的违法违规成本在一定程度上助长了“垒大户”等现象的发生。
“通过对案件专题研判,为防范化解重大金融风险,检察机关应当立足监督职能,在防范化解金融风险中发挥重要作用。”郊区检察院党组书记、检察长陈强表示。
 
对症下药 公开宣告检察建议
  为进一步贯彻落实中央关于打好防范化解重大金融风险攻坚战的决策部署,全面落实最高人民检察院“三号检察建议”的要求,促使郊区农村信用合作联社落实全面化解金融风险,堵塞制度漏洞,完善防控措施,在前期案件专题调研的基础上,郊区检察院拿起检察建议这一监督“武器”。于5月21日,向该单位公开宣告送达检察建议书。
  党组成员、第一检察部主任杨敬娟介绍了检察建议书的起草背景,现场宣读了《检察建议书》,针对案件事实、法律适用及建议内容开展释法说理。陈强检察长指出,检察建议发挥作用的关键在于落实,希望被建议单位高度重视,根据检察建议指出的问题、建议,及时降低风险、完善制度、加强监管、抓好整改。被建议单位在检察建议落实过程中遇到困难,需要检察机关予以支持帮助的,郊区人民检察院将尽己所能提供支持,确保“有发必行、有行必果”,切实发挥检察建议在防范化解金融风险中的重要作用。
  被建议单位认为检察建议内容暖心、意见中肯、提出及时。今后将以案为例吸取惨痛教训,高度重视检察机关提出的问题及建议,加强对事权审批、人员管理等方面的监管,细化信贷业务制度,做到降低风险、防范隐患,为民营经济的健康发展提供更加优质的金融秒速赛车。
  人大代表、政协委员、律师等第三方代表纷纷对此检察建议公开宣告送达仪式给予了高度肯定。代表们认为检察建议书具有很强的实用性、指导性、灵活性、针对性,为该单位后续整改及风险防范提供了实操性、规范性指引;公开送达的形式值得宣传推广,充分运用舆论引导、监督作用,引起社会的关注和共鸣。
风险防范 签订工作联系机制
  为进一步贯彻落实中央关于打好防范化解重大金融风险攻坚战的决策部署,全面落实好最高人民检察院“三号检察建议”,郊区人民检察院与郊区农村信用合作联社召开了座谈会。会上,陈强检察长向郊区农村信用合作联社通报了“三号检察建议”的要点,介绍了检察机关惩防金融犯罪的职责,就该单位系列金融犯罪的案发特点、规律、社会危害性、金融市场监管存在的问题进行了分析,提出了防范金融风险的建议。郊区农村信用合作联社理事长刘敬辉表示认可和赞同,双方达成了共同推动“三号检察建议”落实的共识,签订了《佳木斯市郊区人民检察院与佳木斯市郊区农村信用合作联社加强工作联系机制》。
  该机制从五方面推动“三号检察建议”落实落地。一是建立信息共享机制。加强检察机关和佳木斯市郊区农村信用合作联社的日常信息沟通和工作联络,形成工作合力;二是建立通报机制。对郊区农村信用合作联社涉众型金融案件的办理情况、案发特点规律、以及案件暴露出的社会管理、制度机制方面进行通报,并会商防范对策;三是建立共同调研机制。双方共同针对金融犯罪,特别是涉众型金融犯罪的案发特点、规律、成因及防控风险制定了调研计划;四是建立宣传机制。加大征信及金融知识宣传,提高群众法律意识。五是建立从业人员岗位培训制度。通过法律法规、规章制度培训和案例警示教育,使信用社工作人员增强法律知识,提高风险意识。
  下一步,郊区人民检察院将认真贯彻落实习总书记“三大攻坚战”重大战略部署,在日常工作中紧抓“三号检察建议”落实,通过严厉打击金融犯罪、积极参与金融领域社会综合治理,防范化解重大金融风险,保障金融安全、维护社会稳定,为区域经济持续健康发展贡献检察力量。


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